万亿恒丰银行变成“好银行”了吗？-恒丰银行现有多少员工

从2020年报窥见这家股份行的变革举措与未来趋势

来源：轻金融 作者：李静瑕

无数次的市场变化证明，任何一家国有行、股份行的实力都不容小觑。

即便经历了历史上首次以业绩负增长出清风险的行动，2020年上市大中型银行净利润同比增速，仍然从前三季度的-7.7%回到年末的0.5%，重回稳健增长势头。

作为两家非上市股份行之一，昨日公布2020年报的恒丰银行，也步入稳健增长轨道：总资产超过1.1万亿元，营业收入、净利润同比分别增幅达到了53%、703%。各项贷款较上年增加1116亿元，增幅25.18%；总体承销规模1297亿元，实现历史性突破。

从各大业务条线、特色业务、资产质量等综合来看，这家股份行历经波折之后已经脱胎换骨，重回好银行赛道，不仅迈着扎实的步伐跑起来了，并且后劲十足。

一、营收大幅增长背后：各大业务齐头并进

当前，银行业正在不可避免的走向行业分化，不同规模、区域的银行分化加剧，强者恒强效应明显。对股份行而言，必须构建强大的综合金融实力。

对恒丰银行而言，2020年不同寻常，这既是该行“三年规划”收官之年，也是股改建账后在重大风险挑战面前经受住考验的一年。在评价这一年的表现时，恒丰银行党委书记、董事长陈颖在年报致辞中指出，“恒丰银行在困难挑战面前交出了一份积满变化、写满担当的答卷。”

历经负重转型、调整阵痛，这一年恒丰银行在高质量发展的新征程上更进一步：广州、深圳分行筹建、理财子公司申设、永续债发行、“恒心工程”、流程银行、线上经营、集思广益与创新平台、奋斗者阶梯计划等一系列改革项目加快实施。

这份年报中，也透露出了稳中向好、稳中有进的发展态势，整个公司面貌焕然一新，各大业务条线齐头并进。

从对公业务看

，恒丰银行持续加大实体经济服务力度，主动融入国家供给侧改革，服务“一带一路”建设和新旧动能转换、乡村振兴、京津冀协同发展、长江经济带建设等重大发展战略，全行对公贷款较年初增幅20%，增速在12家全国性股份制商业银行中位列第3位，服务实体经济能力显著加强。

做大零售，是恒丰银行的一个重要战略主攻方向。

2020年，恒丰银行不断提升个人客户经营和服务水平，上线“恒享生活”客户权益平台，围绕复工复产、消费回暖，提供精准有力的综合金融服务，强化公私联动营销，逐步打开批量获客通道，个人客户总数较上年末增长12.02%，个人消费贷款余额较上年末增长231.85%。

该行年报中，有一项业务数据增幅较高，那就是普惠型小微贷款余额增幅53.52%，客户数同比增长174.87%。这要得益于该行聚焦小微、科创、涉农等重点领域，加强产品和服务模式创新，陆续推出“人才贷”“科创贷”“惠农贷”等产品，满足普惠客户多样化金融服务需求。

在机构金融领域

，恒丰银行创新开发出“融智+投资+存管+融资”的集成化产品服务，打造专项债项目全流程金融服务模式，在9家分行实现该服务模式落地。

此外，

在交易银行业务领域

，恒丰银行打造了业内领先统一支付结算平台“恒丰付”，全年交易量达6218亿元，同比增长401%；线上供应链专属品牌“恒融E”放款金额同比增长411%，客户数同比增长313%。

二、资产质量稳中趋好

2020年突如其来的疫情给行业的启示是，无论在什么样的市场环境下，实现长期可持续稳健发展都是商业银行赖以生存的根本。

从具体的指标可以发现，恒丰银行资产质量呈现稳中向好之势。2020年，恒丰银行不良贷款余额148.35亿元，较上年末下降1.31亿元；不良率较上年末下降0.71个百分点，下降明显。

同时，该行加大拨备计提力度，不良贷款拨备覆盖率达到150.37%，较2019年提升29.54个百分点，风险抵补能力进一步增强。

资产质量向好，离不开高效合理的信贷资源投放。2020年，恒丰银行严控信贷投放，实施重点区域、行业、客户、产品授信结构调整，聚焦优势行业，集中优势资源投向高质量、高潜力客户，引导全行合理配置信贷资源。

而在严监管、严处罚的环境下，依法合规经营是始终要坚持的底线。

面对国内外复杂多变的经济环境，恒丰银行积极推进全面风险管理体系建设，坚持发展与安全并重，全面把好新增准入、存量管控、不良处置“三道关口”，以前瞻主动的风险管理为高质量发展提供坚实保障。

更为重要的是，恒丰银行通过开展严警示、严履职、严对标、严整改“四严”治贷专项行动，严格管控新增风险，严格贷后投后管理，积极研判应对投资类业务、互联网贷款等重点领域风险，在复杂形势下守住了风险底线。

从近三年可以发现一个数据，恒丰银行的不良资产现金清收屡创历史新高，资产质量持续改善。

一方面，这源于该行全力开展不良清收，“一户一策”制定化解方案，全年清收目标圆满完成；另一方面，恒丰银行创新“云推介”“挂网日日拍”等方式，提高不良处置效率。

在内控合规上，该行通过下发业务操作明白纸、帮扶重点困难分行、聘请独立第三方优化内控体系“三管齐下”，持续强化内控合规，全行依法合规意识明显增强，连续三年监管处罚实现下降。

2020年的恒丰银行，已呈现勃勃生机，用监管机构的话说就是“已经变成了一家好银行”。“出风险就像人生的片段一样，2018年推入病房，2019年动完手术，2020年越长越壮，可以跑起来了”，有恒丰银行人士这样形容该行。

三、紧跟国家战略，打造一批特色化业务

如何从自身资源禀赋和业务特点出发，找到一条差异化、特色化的道路，对中小银行来说至关重要。

近年来，恒丰银行主动融入国家区域发展战略大局，持续优化完善机构布局，始终保持与国家重点区域经济发展同频共振。纵观整个2020年，恒丰银行一批特色化业务可圈可点。

首先，是发挥机构特色优势，加大金融支持国家重大区域发展战略力度。

作为一家总部扎根于山东的股份行，恒丰银行集中优势资源做强本土，加强山东省内金融服务供给能力，省内设有3家一级分行、11家二级分行，地市覆盖率达87.5%，2020年省内贷款增量、增幅均居全国性股份制银行首位；累计为新旧动能转换、海洋强省战略重点项目授信超过1200亿元。

在全国布局上，恒丰银行自东向西形成沿江沿海“π”字型机构布局，覆盖中国经济最活跃的区域。以东部7省市为主线，沿黄河、长江两条主经济带向西延伸，有效服务京津冀协同发展、长江经济带发展、粤港澳大湾区建设、长三角一体化、黄河流域生态保护和高质量发展、推动中部地区崛起等重大国家战略。

在充分发挥机构资源布局的基础上，恒丰银行注重区域内金融重镇协同布局，实现高效率集约化经营。比如，恒丰银行在长三角地区的布局围绕上海这一中心城市，辐射带动杭州、温州、宁波、南京、苏州等重点城市群协同发展，实现区域资源统筹调配，经营质效大幅提升，2020年末长三角区域一般贷款余额占比达43%。

其次，是落实乡村振兴战略，打造恒丰特色的乡村振兴服务模式

，助力集中连片贫困地区脱贫攻坚，加大土地后续开发利用，以“一圈一链一平台”为抓手，促进一二三产融合发展，累计帮助54个项目区、近3.5万农民搬入新居；新增助农服务点100家，同比增长40.85%，累计达到171家，“智慧政务”“智慧村居”“智慧医疗”平台在更多城市乡村落地；恒丰银行还发布全国首单乡村振兴债权融资计划，发行规模2亿元。

最后，是大力发展绿色金融

。2020年，恒丰银行绿色贷款增幅63.14%，成功发行国家开发银行“长江大保护”专题绿色金融债券35亿元，并落地多个全国首单，发行全国首个碳中和绿色债权融资计划、全国第一单绿色资产支持商业票据、牵头发起全国银行业首个碳中和行动倡议书。

四、金融科技和敏捷组织建设带来“加速度”

科技正在深刻改变着商业银行的经营模式，数字化也已经成为商业银行共同的转型方向。在此之下，中小银行如何补好金融科技短板？

据近日恒丰银行官网披露的信息显示，恒丰银行新五年规划提出了“建设一流数字化敏捷银行”的战略愿景，以数字化转型和敏捷组织建设作为两大战略先导，大力推进数字银行建设，促进数字技术与业务、管理的深度融合，同时打造敏捷组织，为全面塑造发展新优势提供持续动力。

打造强大金融科技竞争力，是一项系统工程，必须从组织架构、IT与业务融合、机制建设、人才转型等方面全力推动。

恒丰银行的金融科技布局，首先是围绕全行数字银行战略，建成特色鲜明的数字银行生态体系。

在顶层设计上，恒丰银行举全行之力实施“恒心工程”

，通过打造新一代核心系统，快速建立行业领先的应用体系，以金融云、大数据、区块链、人工智能等为技术支撑，对业务流程进行企业级再造，聚焦客户需求，从获客、经营、风控等各领域构建覆盖全业务条线的数字银行体系。

在科技投入和人才建设上

，2020年末，恒丰银行科技员工492人，占员工比例4.4%。恒丰银行提出的目标是，2021年数字化人才总行占比超过80%，2022年，科技投入接近同业先进水平，占息收比5%左右，数字化人才总行占比超过85%。

专利和科技落地能力，是衡量银行金融科技创新研发实力的重要指标

。2020年，恒丰银行获得人民银行科技发展奖4项、发明专利权2项、软件著作权4项。在创新及应用项目研发方面，恒丰银行累计建设金融科技项目453项，发挥对零售、普惠、公司等重点业务科技支撑作用。完善两地三中心业务连续性架构，顺利完成重要信息系统同城切换运行和上海异地灾备数据中心切换演练。业务连续性方面，全年信息系统安全稳定运行，核心系统可用率达99.99%。

其次，是打造敏捷银行，以客户体验和关键绩效双提升为核心重塑组织关系

，打造数字化运营的组织基础，推动数字银行先进生产力高效释放，培育“客户感知优先”“人人发问、人人贡献”“快速试错、反复迭代”的敏捷文化。如果说实现数字化转型是在生产力的层面推动银行变革，那么，打造敏捷组织就是在生产关系的层面为银行的数字化转型提供支持和保障。

2020年，恒丰银行全面深入开展流程银行建设，打通经营、管理、决策环节突出梗阻，加快构建以客户为中心的高效流程体系。未来五年，恒丰银行将继续全面深入开展流程银行建设，完成全行业务流程、管理流程、决策流程标准化建设，创新全生命周期“流程银行”管理的技术级规范框架，助力敏捷转型。

结语

未来已来。身处大变革的时代，银行业竞争日益激烈，但穿过纷繁复杂的局面，未来的银行应该长成什么模样，已经若隐若现。

纵览恒丰银行2020年报，从各大业务加快布局到推出绿色金融、乡村振兴等特色产品，从精准服务国家战略到全面推进数字化转型，这家万亿股份行重回好银行赛道后，几个大动作基本都踩到了点上。

展望前路，恒丰银行新一轮的变革才刚刚开始，但只要大方向正确，剩下需要做的，就是加速奔跑。

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