2015投资理财方法2015投资理财方案

理财会议阅读 48 2024-10-29 08:43:04

各位老铁们好，相信很多人对2015投资理财方法都不是特别的了解，因此呢，今天就来为大家分享下关于2015投资理财方法以及2015投资理财方案的问题知识，还望可以帮助大家，解决大家的一些困惑，下面一起来看看吧！

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有1500万的现金，该怎么理财？想做点保守型的投资理财，有什么推荐？如何用合适的资金匹配合适的理财产品？投资理财因人而异，怎样做才稳妥呢？有1500万的现金，该怎么理财？最近股市不是太好，这么多现金你肯定是想保值或者增值！最好不要妄动。看清楚了再说。做任何事情都要好好调查，不然不但实现不了保值的初衷，说不定还要本金亏损！

想做点保守型的投资理财，有什么推荐？科学理财就是从自己的风险承受能力出发，选择相应风险等级的理财工具和理财产品。在理财实务中，通常将风险承受能力在保守型和谨慎型的投资者都可以视为保守型投资的代表，而其相应可选择的则只能是低风险类理财工具和产品，具体包括储蓄、国债、保险和货币基金。

储蓄既包括传统的普通定期存款，也包括创新类的大额存单、智能存款和结构性存款产品。这几种都受存款保险保障，50万以内的本息保证偿付，具体选择哪一种，视乎投资金额和流动性要求而定。国债以国家信用为担保，某种意义上比储蓄更安全，目前发行的国债分3年期和5年期，利率在4%以上。保险一向被视为低风险低收益的代表，常见的理财型保险如年金险因为适合做养老金、教育金，回报期是比较长的。而货币基金因为管理的是现金类资产，安全性非常高，以余额宝和微信理财通为代表的各类“宝宝”们也非常受市场欢迎，基本等同于活期储蓄。

具体选择哪类理财工具和哪种理财产品，可以在确定自己的风险承受能力和家庭资产配置情况的基础上，综合考虑。

如何用合适的资金匹配合适的理财产品？资产配置对长期投资至关重要

有人经过研究，得出如下结论：上海房价的高回报率基本都在大多数人的预期中，然而，多数投资者可能会意外地发现，偏股型基金的投资收益回报率也能达到类似的水平。但是不少保守型的投资者可能完全没考虑过权益类产品的配置。

因此，与其做单一的投资品种选择，不如适当地做一些资产配置，其结果可能会更为优化。

在投资获利的归因分析中，90%以上收益是由资产配置决定的，可见资产配置是投资长期成功的关键性因素；而在众多影响投资收益的因素中，像证券选择、市场时机等都是不可控的，只有资产配置是投资者唯一可控的因素。

当然，资产配置需要根据每一个投资者不同的情况因人而异。投资者可以通过专业机构的风险收益测评来了解自己的风险收益定位，同时，也只有投资者才最了解自己的资产情况，如果投资者自己都做不好资产的安排，一定会导致整个投资计划的混乱。

举例来说，比如在2015年股灾期间，市场短期内遭遇了极端连续的暴跌，如果我们手中的钱都是长钱，焦虑自然就会少一些，但如果我们没有做好期限管理，很可能会因为短期内的冲动操作而影响了整个投资的布局。

联合智评跟大家分享一个典型的不要把所有鸡蛋放在同一个篮子里的案例：我们有资产A和资产B两种不同风险收益特征的资产，如果全仓A类资产的话，在经历过市场大涨大跌两个周期下来的收益率往往并不能够令人满意，而如果我们把资产B这个风险收益特征相对稳健的产品配置上去的话，两个周期下来可以使组合达到一个再平衡的状态，或许在一定程度上还可以提升组合收益率。

事实上，固定收益类资产在资产配置中扮演着非常重要的角色，它能够相对稳健地获取一定收益，同时又能够分担单一股票型产品所带来的风险。所以，资产配置能够保证你以合理的、积极的、健康的投资心态来面对市场，尤其当遇到极端市场的挑战时。

如何进行合理的资产配置

那么到底应该如何分配我们手中的资产呢？标准普尔将每一个家庭的资产按照资金的不同用途进行分类，得到了标准普尔家庭资产象限图，当然并不代表每个人都必须严格按照该图操作，只是在分配家庭资产时的一种参考。

首先是短期“要花的钱”，这部分资金大约占到家庭总资产的10%左右，通常为3~6个月的生活费，如日常生活中的购物、交通、旅游等费用都应该从中支出。这一部分钱的流动性要求比较高，不适合做复杂投资，一般建议可以存入银行活期账户或是购买一些流动性比较好的货币基金。

第二部分是“专款专用的钱”，这部分资金用于保障家庭成员可能会发生的意外状况或是重大疾病，它们必须得保证本金不能有任何损失，因此比较适合做一些保险或是存入银行定期存款账户等保本类投资。

第三部分是“为家庭资产创造收益的钱”，这部分资金可以投资于一些有一定风险的标的来创造较高的回报。它们是赚得起也亏得起的钱，无论盈亏都不会对家庭造成致命的打击，主要的投资方向有股票、基金、期货、房地产等各类风险等级不同的标的，投资者可以根据自己的风险收益特征选择较为合适的品种进行投资。

最后一部分是“保本升值的资金”，是家庭中养老金、子女教育资金的重要来源。这部分资金在保证本金安全的前提下，收益不一定要很高，但要长期稳定，并且不能随时取用，需要定期做一些存入，积少成多。

标准普尔家庭资产象限图是根据资金的用途进行分类的，投资者也可以从时间和风险的角度来重新对资产配置进行分类：将资金的使用期限由短到长进行排序，随着资金使用期限的加长，资金对应投资标的的风险等级也在不断提升，不难发现，那些长期不用的资金是风险承受能力很强的，可以参与一些有一定风险的投资，比如中长期资金更适合投资于股票型基金。

当然，从资金和产品的时间匹配角度来看，必然存在着两种投资误区：

第一种情况是拿短期的资金投资长期的品种。比如投资者动用了一两个月内就要使用的资金去购买了一只长期业绩表现优秀的权益类产品，万一在这段时间内市场出现了较大幅度的下跌，投资者就不得不面临短期浮亏变成短期实亏的状况，给投资带来风险。

第二种情况是拿长期的资金错配了短期品种。比如客户用一笔长期资金在固收类银行理财中不断滚动两三年甚至更长的时间，显然这笔资金能够取得的收益可以更大，就是因为客户的这笔长期资金没有选对优秀的长期产品，从而承受了收益体现不明显的风险。

因此在资产配置中，用合适的资金匹配合适的产品是资产配置能够取得成功的重要因素。

投资理财因人而异，怎样做才稳妥呢？无论哪种投资偏好，还是要平衡布局。

不选择单一的投资方式，做长短期不同功能资金计划。自己的钱还是多多用心，不断学习+独立判断+实践经验。路都是慢慢走出来的！

OK，本文到此结束，希望对大家有所帮助。