2015银行停止放贷2015银行会停止放贷

大家好，2015银行停止放贷相信很多的网友都不是很明白，包括2015银行会停止放贷也是一样，不过没有关系，接下来就来为大家分享关于2015银行停止放贷和2015银行会停止放贷的一些知识点，大家可以关注收藏，免得下次来找不到哦，下面我们开始吧！

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56家银行暂停发放房贷，为何终于凑够首付却贷不到款？银行一年贷款期限怎么算，比如是2015年4月29日发放的贷款，到期日为2016中国最近几年哪家银行倒闭了？2015房贷20年，利率4.9%，等额本息，要转换吗？56家银行暂停发放房贷，为何终于凑够首付却贷不到款？马爷爷在教科书中告诫我们：世界是普遍联系的??。联系本轮房shi热潮，这个问题就变得豁然开朗了。

每年底暂停房贷，缘于银行也面临年底考核，需收紧钱袋子，提高资金备付水平。

然今年钱袋子收紧程度明显大于往年，究其原因，跟本轮房市热潮脱不开干系。

时间回到2015年末，国家吹响新一轮房产去库存的号角，以去除居于历史高位的房产库存。鼓励购房，钱袋子要放开啊。随即，贷款门槛低了，利率低了，放款快了，此时不买房更待何时？我等一大众房奴麻溜地签了“卖身契”，房市热潮愈演愈烈。

历经两年时间，时至今日，本轮房产去库存任务基本完成。同时，从银行贷出去的钱也处于历史高位，杠杆太高。2008年我国居民杠杆率为18%，2017年二季度这一数据高达47.4%，激增30%。

杠杆太高存在结构性金融风险，银行停贷控制风险就自然而然了。

此外，各地自2016年下半年开始就陆续出台政策给楼市降温，目前，限购已升级到最高级。贷款利率升了，部分银行停贷，都是国家限购政策的具体体现。

综上，停贷既是银行应对年底考核，更是政府管控金融风险，给楼市降温的有力手段。

还有一个有趣的现象，当房贷利率高时，提高了购房门槛，房价回落。这印证了寡人在其他问答里的预测：短期房价有望回落。

但符合贷款条件的刚需一族的购房贷款通道，年后应该不受太大影响。目前房价处于历史高位，购房需谨慎啊，不妨静待上车时机。

『虽师从大师，面对数亿头条用户，仍诚惶诚恐。』

银行一年贷款期限怎么算，比如是2015年4月29日发放的贷款，到期日为2016您好！一般来说，贷款到期时间是对月对日到期。如一年期限的贷款，放款日期是2015年4月8日，则到期日是2016年4月8日。若您仍有疑问，建议您咨询招行“客服在线”/cmu/icslogin.aspx?from=B&logincmu=0，我们将竭诚为您服务！

中国最近几年哪家银行倒闭了？紧急通知：我国又有17家银行将要消失，并且三种情况下存款不会被赔偿！

最近很多存钱的客户，都是被这条刷屏的新闻吓了一跳。很多人心里都会有疑问：银行可以倒闭，那么我们的存款如何能够保证安全呢？

带着这个问题，我们先来了解一下，我国曾经有哪几家银行倒闭？

我国曾经有哪些银行倒闭了？1.海南发展银行

成立在1995年的八月，在1998年的6月21日，被中国人民银行发布公告，宣布关闭。只生存了不到3年的时间，可以说是寿命很短了。

海南发展银行倒闭的原因很复杂，总结起来就下面的几点：不良资产比例过大、经营管理混乱、房地产泡沫崩溃等。

2.汕头商业银行

汕头商业银行成立于1997年2月，由汕头市13家城市信用社合并而来。在2001年，汕头商业银行被人民银行勒令停业整顿。也只是生存了四年的时间，寿命很短暂。

汕头商业银行，被央行勒令整顿的原因就是：高息揽存、挪用资金和账外贷款。

但是在2011年2月，汕头商业银行宣布重组为华兴银行。所以，这个汕头商业银行严格意义上说，并不是真正的倒闭。只是破产，宣布重组了。

3.河北肃宁尚村信用社

河北肃宁尚村信用社成立于1956年，2012年3月进去破产程序。

破产得原因：因经营不善导致资不抵债。

尚村信用社存在了56年的时间，历史算得上是比较悠久了。但是命运坎坷，同时代的其它信用社都成功的变成农商行，只有它一个倒闭破产了。

4.包商银行

包商银行于1998年12月28日经中国人民银行批准设立，前身为包头市商业银行，2007年9月28日经中国银监会批准更名为包商银行。2020年11月12日，银保监会原则同意包商银行进入破产程序。

包商银行破产的原因也特别多，总结到一点上，就是资不抵债。破产前资产仅有4亿多，而外面欠了几百个亿。

银行为什么会倒闭呢？为什么银行会发生倒闭呢？归根到底总结起来就一个原因：资不抵债！

我们可以把银行比做一家特殊的企业公司，一个公司企业要生存下去，它最主要的是什么？盈利。银行也一样，要想正常的运转下去，它首先要保证自己能盈利。

银行运营的模式就是，吸收客户的存款，付给客户一定的利息。然后银行再以更高的利率，把钱贷出去，赚中间的利息差价。

现在银行运营的成本很大，客户存钱，利息钱是必须要给的，这个就是一个很大的成本。除此之外，一个银行网点，要给员工发工资，买五险一金。要付房租，水电物业费等。

所以贷款赚的钱，就显得特别的重要。可是银行贷出去的钱，不是每一笔都能收的回来的。银行投资的一些项目，也不是短时间就能见到回报的。

一旦银行经营不善，贷款坏账率控制不住，那赚来的钱，就不够付员工的工资，以及储户的利息。银行这个时候，就是处于亏本的状态。

银行长期处于亏本运营的状态，就会出现资不抵债测的情况。银行里没钱，如果出现大规模的客户取钱，银行就没办法给客户兑付存款和利息，银行的危机就产生。

如果这个时候，没有外来资金的大笔注入，银行的情况就会愈演愈烈，就只能向银保监会申请破产保护。

我们储户存在银行的钱，如何能够得到安全保证呢？从前面倒闭的四家银行，我们可以看到，倒闭的都是一些地方性的小银行，或者是民营银行。

而我国的六大国有银行：中国银行，工商银行，建设银行，农业银行，交通银行，邮政储蓄银行。它们实力雄厚，存款总额都在十万亿以上，是不会有倒闭的可能的。把钱存在国有大行里面，只要把相关的证件保护好，就不会有任何的风险。

那地方性小银行怎么办？

国有银行实力雄厚，不会有倒闭的风险。可是地方性商业银行，实力比较小，把钱存在里面，如何能保证我们的存款安全呢？

1.存款保险法

我国的《存款保险法》中明确规定了：银行发生倒闭，要优先赔付储户的存款，并且最高赔付额度是50万。

只要你在地方性商业小银行里，存的钱不超过50万，即使银行倒闭了，也会如实赔付你的。

如果你的金额比较大，可以多存几个银行，或者把钱存在家里人的名下，这样就万无一失了。

2.小银行抱团取暖

现在很多地方性商业小银行，都是采取了抱团取暖的方式。甚至有同一个地区的小银行，联合起来，组成一个大银行。

像山西银行，它是一家城市商业银行。就是由大同银行、长治银行、晋城银行、晋中银行、阳泉市商业银行合并重组设立。

一家小银行实力弱小，可是很多了联合在一起，那实力就不容小觑了。它们抵御风险的能力，都显著增强了。

总结把钱放在家里，大额现金，风险太大。去投资外面的理财公司，很容易血本无归。在目前看来，把钱存在银行还是最安全的存钱方式。

如果存款的金额在50万以下的，有《存款保险法》保护着你的存款，随便那个银行都可以。

如果你存款的金额在50万以上的，你可以存在国有大行里。国有银行，发生倒闭的概率，可以忽略不计。或者，你存在小银行里也行，多存几个银行就可以了。

对我们普通人来说，能够保证存钱安全，还能拿到一定收益的，就只有把钱存在银行里了。

2015房贷20年，利率4.9%，等额本息，要转换吗？感谢邀请，很高兴回答您的问题。

商品房快速发展20多年来，房价越来越高，人们买房也习惯了申请房贷。在2020年3月1日之前申请房贷，利率都是以央行发布的贷款基准利率作为参考来确定的。

中国人民银行于2019年12月发布公告，规定自2020年3月1日起，利率定价方式转换为以贷款市场报价利率（lpr）为定价基准加点形成之后，再去申请房贷，利率就不再以央行发布的基准利率为参考了。

题主的问题是，以前发放的房贷20年，等额本息4.9%的利率，要不要转换LPR呢？lpr定价基准转换其实就是说将存量浮动利率贷款的定价基准转换为lpr，以后中长期贷款利率定价就是按lpr加点计算（加点可为负值，加点数值在合同剩余期限内固定不变）。

目前银行提供两种选择，一种是选择转换LPR，一种是不转换LPR——选择转换成固定利率。不论哪种选择，都只有一次选择权。

那到底要不要转换呢？

笔者认为，如果自己的原来的房贷利率本来是上浮了的，利率偏高，同时个人认为未来LRR大概率走低，转换就划算，当然就要转。否则，就需要仔细分析和评估后，在作决定。

笔者认为，以前发放的房贷20年，等额本息4.9%的利率的存量房房贷，以选择固定利率4.9%，即不转换LPR为宜。理由如下：一，按揭房20年房贷4.9%的利率不算高。

近20年来，中国的房贷利率整体呈现下降走势，但是也经历了三次波段性涨跌，直到2015年10月降至4.9%后，房贷基准利率一直稳定，且处于底部，20年房贷4.9%的利率不算高。

二，个人对LPR走势的预判，未来5年期LPR利率大幅降低的可能性不大。

LPR是个动态的贷款市场报价利率，所谓动态，就是不固定的，购房者需要对其未来的走势来预判后，作出是否转换的决定。

目前全球经济下行，利率处于降息通道，中国也不例外。的确，五年期LPR利率已经由2019年12月的4.8%降低到目前4.65%。所以如果是4.9%的利率，经过转换并重新定价后，参照新的LPR利率4.65%来执行，每个月的确能少还一些利息。

但是根据央行的两次非对称降息以及目前央行的货币政策看，未来五年期LPR利率大幅降低的可能性不是很大。

由上表可见，目前5年期以上LPR为4.65%，处于一年来的低位。今年“黑天鹅”的影响，造成经济增长放缓，此时的经济环境相对较差，未来经济好转后，LPR大幅降低的可能性不大。

第三，房贷转换LPR后，利率是多少呢？

比如原来跟银行签订的利率是贷款基准利率，也就是4.9%，而lpr的调整参考的是2019年12月的lpr基准值，也就是4.8%，那签订的转换利率还是4.9%，但是这个4.9%=lpr（4.8%）+0.1%。

那在后续的贷款期间，0.1%的加点值不会变（加点数值=现在的利率水平－2019年12月发布的lpr），之后贷款利息是会增加还是减少，主要就取决于lpr的变动情况了。

第四，转换后，利息是增加还是减少了？

如果你的存量房，选择了lpr浮动利率，从合同约定的执行之日起，lpr提高，贷款利率就变高，利息就增加；lpr降低，贷款利率就跟着下降，利息也就减少。

例如，你选择的转换lpr，每年1月1日调整一次。假如2020年12月lpr基准是4.65%，那么你2021年的房贷利率就是4.75%=4.65%+0.1%，显然，如果LPR低于4.8%，你比原来省钱了。

又假如，2020年12月lpr基准是5.1%，那么你的房贷利率就是5.2%=5.1%+0.1%，显然，如果LPR高于4.8%，你付出的利息，比原来更多了。

结论

鉴于20年房贷利率4.9%的情况，房贷利率并不算高，同时未来5年内LPR大幅走低的可能性不大，建议采用4.9%的固定利率，不转换LPR浮动利率。但是经济毕竟是周期性的，有利率低的时候，就有利率高的时候。短期来看，选择4.9%的固定利率，或有轻微息差。但是回看近20年的房贷利率，目前房贷利率已经处于底部区间。所以4.9%的这个房贷利率，建议选择固定利率，谨防未来经济好转，甚至经济过热而导致利率上涨，远超过目前的优惠利率，而增加更多的利益支出。

温馨提示，如果选择固定利率，一定要在银行通知的时间内，和银行签订固定利率转换协议哦。

我是冰唐葫芦，感谢您的阅读。

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文章到此结束，如果本次分享的2015银行停止放贷和2015银行会停止放贷的问题解决了您的问题，那么我们由衷的感到高兴！

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