2014年国有商业银行不良贷款2014年国有商业银行不良贷款规定

本篇文章给大家谈谈2014年国有商业银行不良贷款，以及2014年国有商业银行不良贷款规定对应的知识点，文章可能有点长，但是希望大家可以阅读完，增长自己的知识，最重要的是希望对各位有所帮助，可以解决了您的问题，不要忘了收藏本站喔。

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现在有的银行不良率能达到10%。这么高的不良，离倒闭还远吗？中国一共有多少家不同的银行，哪些不属于国有银行？银行打包出售的不良资产（贷款），什么价位，一个包多大金额？银行是弱势群体吗？现在有的银行不良率能达到10%。这么高的不良，离倒闭还远吗？谢谢邀请，实际上，银行不良资产是很多人不愿意投资银行股的的一个重要原因，业绩缺乏想象力，然后再有这么一个随时可能爆的雷，怎么能让投资人心安。

一、什么是银行的不良资产？银行的不良资产主要是指不良贷款，放出去的贷款收不回来，或者不能全部收回来，那自然就是要面临损失了。当然也包括各种质押的债券、股权、权证、不动产等抵押物等等。上世纪末期，我们的银行业引进了国外的风控理念和机制，把资产分为正常、关注、次级、可疑、损失等5个风险等级。其中次级、可疑、损失都算作银行的不良资产，

银行对各类不良资产的专项准备金提取比例分别为：次级25%、可疑50%、损失100%。

对于不良资产，只是从风控角度和会计角度而言，并非完全意义上的不可收回，银行也有各种应对处理措施，比如加大催收力度、事实债转股，抵押物司法拍卖等等。银行的资产保全部门就是做这个的，一旦银行发生不良资产，资产保全部就会根据具体情况进行清收、诉讼、查封等措施，更会根据情况，将不良资产会转让给专门的处置机构处理，即资产管理公司。

二、银行的不良资产情况到底如何？数据显示，从2016年第四季度末开始，我国银行业不良率连续五个季度稳定在1.74%，未出现增长，2018年第一季度银行业不良率微升至1.75%，打破稳定态势，截至2018年底，商业银行不良贷款余额2万亿元，不良率1.89%。

进入2019年以来，包商银行、锦州银行都曾经出现大量不量资产，最后包商银行被接管（实际上就是破产了)，而不少地方的小银行也是不良率季不断攀升，比如今年4月份，国家审计署发布的报告就指出，有多家商业银行的资产不良率高达20%以上，高的甚至达到了40%，这种的确距离倒闭就不远了。看着好像危机重重，但总体而言，在我国4000多家银行中，总资产规模250万亿这样巨大体量中，六大国有银行牢牢占据主体，且2019年二季度以来，不良资产比例明显有所下降，个别地方性银行因为经济压力出现暂时的困难属于非常正常的情况，而且，《银行存款保险条例》足以保证普通储户的安全，没必要过于忧虑。

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中国一共有多少家不同的银行，哪些不属于国有银行？目前，中国的银行主要有以下几类：

1、中国人民银行，这个为中央银行，管理全国各个银行的，他是不办理存储业务的，属于政府单位，需要考试进入。

2、中国银行、农业银行、工商银行、建设银行、交通银行、邮政储蓄银行，这六大国有银行（中央控股的），也是我国各地最常见的银行，办理储蓄转账等各类业务，招聘面试进入。

3、兴业、中信、招商、浦发、平安、民生等12家全国股份制银行，基本全国各个主要城市均有，农村较少。功能同中农工建交邮储一样，股东主要为地方政府及央企。招聘面试进入。

4、北京银行、上海银行、南京银行、宁波银行、厦门银行、重庆银行等等各地的几百家城商行。功能同上，股东不固定，以国有为主。

5、各省各市各县的农信社（经济发达的地方为农商行），中国遍布最密集最广泛的银行，上千家不止，股东不固定，很多是以前的集体制企业。

6、汇丰银行、渣打银行、首都银行等外资银行，主要为各国外企业在国内设置的分支机构，一般只有大城市才有。

7、网商银行、苏宁银行、百信银行等各个民营企业。很多没网点，都在网上开展业务，最近几年刚兴起，股东主要为国内的大型民企。

差不多就是以上几类了。打的辛苦，希望多多点赞。

银行打包出售的不良资产（贷款），什么价位，一个包多大金额？最近几年市场行情不太好，很多企业借了银行的贷款之后到期了没法偿还是经常会发生的事情，目前很多银行都会有一些不良率，大多数银行的不良率基本上都是在1.5%~3%之间，有个别农商行不良率比较严重的，有可能达到10%以上。

先来了解一下什么是不良资产贷款。对于贷款银行会分为5个等级，具体如下：

1、正常类：正常贷款简单来说就是债务人能够正常履行合同，没有出现逾期等其他意外情况，债务人还款能力充足，贷款损失的概率为0。

2、关注类：这种情况尽管债务人目前还正常在还款，有一定的债务偿还能力，但是其生产活动可能存在一些不利因素，如果这些不利因素持续存在，未来有可能会造成贷款出现逾期的情况。

3、次级类，次级类贷款是债务人的还款能力明显出现了问题，完全依靠其正常营业收入是无法足额偿还贷款本息的，即使执行担保也有可能出现一定的损失，损失的概率为30%~50%之间。

4、可疑类，可疑贷款是债务人到期之后无法足额偿还贷款本息，即便执行担保措施也会造成较大的损失，损失的概率在50%~75%之间。

5、损失类，损失类贷款简单来说就是借款人没有任何偿还能力，无论采取什么样的措施和履行什么样的程序贷款都注定要损失掉，这种损失的概率是75%~100%之间。

在这5类贷款等级当中只有次级类、可疑类和损失类才会被定义为不良资产，而最终银行会把这些不良资产拍卖掉的一般都是可疑类和损失类，这些贷款逾期超过一年以上仍然没法正常收回，银行才会把它们打包给资产管理公司。

再来看一下不良资产处置的法律依据。很多债务人可能会有疑问，自己欠的是银行的钱，合同是跟银行签的，银行凭什么把自己的贷款转让给这些资产管理公司呢？这里面有什么法律和政策依据吗？实际上确实是有的。

2000年1月11日，国务院发布了《金融资产管理公司条例》，这个条例对四大资产管理公司的注册资本，业务范围，资金来源，公司治理，财税政策等方面做出了规定。其中第十一条规定，金融资产管理公司按照国务院确定的范围和额度收购国有银行不良贷款；超出确定的范围或者额度收购的需经国务院专项审批。

2012年1月8日，财政部发布了《金融企业不良资产批量转让管理办法》，明确了四大国有金融资产管理公司作为市场主体，除此之外还有省级政府设立或授权的一家资产管理公司。

2013年11月28日，银监会发布了《中国银监会关于地方资产管理公司开展金融企业不良资产批量收购处置业务资质认可条件等有关问题的通知》，文件鼓励设立地方资产管理公司，并明确指出鼓励民营参股，每个省份原则上只设立一家地方资产管理公司，且注册资本最低限额为10亿元人民币。

目前我国不良资产的处置体系基本上形成了以四大国有资产管理公司为主体，地方资产管理公司为辅助的格局，这些资产管理公司作为一级市场，他们主要负责收购银行的不良资产，收购的不良资产当中有一部分资产管理公司会自己进行处置，比如通过债转股的方式入股到债务企业当中；还有的是直接通过二级市场转卖给其他投资者，这些投资者当中包括一些中小投资人，资产管理公司之间相互转，还有一些银行也会参与到其中。

再来看一下银行售卖不良资产一般是什么价位至于不良资产的收购价格是多少，一级市场和二级市场是不同的，通常情况下一级市场的价格会比二级市场低一些。

具体到不良资产本身，不同等级的不良资产价格也是不一样的，如有一些不良资产收回的概率比较大，那么对应的价格就比较高一些，相反如果贷款收回的可能性比较小，那么价格就会比较低一些。

一般情况下，银行会把不良资产进行分类打包，比如将本行的不良资产分为4类，每一类对应的价格都是不一样的，通常来说一类的价格会比较高一些，对应的三四类的价格会比较低一些。

比如下图是2014年到2019年第三季度不良资产一级市场的成交均价。

可以看出在不同的时期银行不良资产的价格是不一样的，比如在2015年最低谷的时候，一级市场的价格是0.28，相当于一个亿的不良贷款，资产公司只需要花2800万就可以买到。而到了2017年，这个价格明显有上涨，收购价格是0.43，相当于一个亿的不良贷款，资产管理公司需要花4300万才可以买到。

当然这个价格只是一级市场的平均成交价格，具体到不同的资产上面价格会有很大的差别，比如有一些回收难度很大的贷款，说不定银行有可能按照0.1的价格就可以卖掉，而对于那些回收可能性比较大的优质不良资产，有可能会卖到0.5或者0.6。

最后来看一下银行打包不良资产一般是多少金额银行打包不良资产是多少金额这个没有一个固定的标准，不同的银行打包不良资产的金额都是不一样的。但通常情况下，一包不良资产的金额基本上都不会低于1000万。

毕竟处置不良资产一般都是直接由银行总部进行的，各大支行并没有这个权限，所以总行会把所有支行的不良资产统一打包进行售卖，因此不良资产的金额一般都是比较大的，大多时候都有可能达到1亿以上，不过对那些小银行来说，有可能1000万他们也会打包出售。

银行是弱势群体吗？谢邀！这个问题比较有意思，那么银行到底是不是弱势群体呢？

坤鹏论记得，这个言论是出自全国政协委员、中国建设银行行长张建国，行长当着总理和一众代表的面说的这番言论，全场哄堂大笑，而这句话也一夜爆红。行长用这句话，主要想表达的是国有大型银行压力很大，很多问题自身难以解决。然而，银行到底是不是弱势群体呢？

一、是否弱势，财报说话

是否弱势群体，财报比较有说服力。据财报数据显示，全球利润最高的公司是中国工商银行，苹果为全球第二。全球最赚钱公司来自四个行业，其中七个是能源公司，六个是银行，四个银行总部在中国，分别是中国工商银行，中国建设银行，中国农业银行，中国银行。看到这里，大家是不是已经呵呵了！

二、互联网玩金融，银行压力大

那么，既然财报显示银行这么厉害，那为什么还说银行是弱势群体呢？其中一个原因可能是随着互联网企业玩起金融，银行业内忧外患不断。具体来说，内忧主要是：竞争惨烈。利率市场化，银行业的竞争逐渐转化到方方面面，以存款为首的压力增大。这几年，四大行中，均出现过存款都较上月出现下滑的情况。银行间对存款的竞争加大，揽存大战正式打响。

而且最可怕的是外患，互联网金融逐步侵蚀。从2014年的马年春节开始，手机上的红包大战愈演愈烈。在这场漫长的红包大战中，主角显然是腾讯和阿里这两家互联网公司的王牌产品：微信和支付宝。斗不过互联网企业，因为：一，银行不具备预期之外的产品创新能力。二，银行不具备快速迭代的产品改进能力。三，银行不具备顺势而为的公关纠错能力。

三、反腐力度加大，银行的不良贷款随之上升

2014年初，反腐横扫了整个基金行业，后来银行又成了反腐的焦点。根据公开信息的统计，2014年以来，已有多位行长、董事长级别的银行高管落马。当下，无论是银行高管们，还是基层支行行长们的涉案数字可谓令人瞩目。虽然核销不良贷款力度是同期的两倍多，但不良贷款指标依然较去年高得惊人。

当然了，国内经济下行，经济增长乏力、投资回报下降等情况，也迅速波及银行体系，银行贷款随之过度紧缩甚至冻结，形成中国式“押品（房地产）损失”螺旋，加剧了金融和经济波动，上述主要风险因素均造成不良贷款上升。

四、民众呼吁银行降薪，银行成为众矢之的

随着不良贷款的陆续暴露，不少地方的银行员工薪酬水平都有明显下降。于是，也有银行员工表示，“自己确实是弱势群体：挨骂不敢还口，投诉了就奖金全无，也不管是有责还是无责，有任务的时候见谁都得说好话，天天工作强度也大，不停的学习开会……”这么说起来，银行工作也不好干！有在银行工作朋友表示，“有个评论很对啊，银行不是弱势群体，银行员工才是弱势群体……”

银行是不是弱势群体，是不是只有在银行上班的人才懂呢……对此，你怎么看，欢迎留言！

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