2011年信托风险2021年信托产品

银行理财阅读 177 2024-09-29 11:00:26

本篇文章给大家谈谈2011年信托风险，以及2021年信托产品对应的知识点，文章可能有点长，但是希望大家可以阅读完，增长自己的知识，最重要的是希望对各位有所帮助，可以解决了您的问题，不要忘了收藏本站喔。

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信托理财产品可靠吗？存钱在余额宝有多大风险？100万1年会贬值多少？信托和信托基金有什么区别？信托理财产品可靠吗？这么说吧，相对于高达8、9以上的收益，信托的安全性还是很高的。信托、资管、私募都是有钱人的理财方式，要求提供金融资产证明，投资起步是100万，然而真正100万起步的信托都被称为“小号”，非常稀少，一般动辄就是300万、500万以上的起步，普通人没有机会接触。

信托从1979年在中国开始成立以来，截止目前所有发行的产品都实现了100%的对付，被叫作“隐形刚对”，即使有坏账，一般都由信托公司兜底了，原因是信托公司的牌照非常值钱，比银行牌照都值钱，哪家信托公司都不想首先砸了这个金字招牌。随着监管要求的强化，现在不允许刚性兑付了，信托产品的风险立刻被放大，认为不安全了。确实，跟银行理财产品相比，信托产品的风险属于中高级别，“分散性”不够强。但是银行理财产品结构里面一般都有一定比例的信托计划，你其实买银行理财，也有一部分资金流向了信托。安全不安全，分散性是一个指标，还有一个重要指标就是抵押物和担保人，信托产品的最大的优势就是抵押物和担保人，一般情况下，都是几倍借款金额的抵押物抵押。所以风险并不会很大。

当然，仍然有一些到时不能对付的信托产品的新闻传到我们的耳朵。信托产品本身也分较低风险、中风险、高风险的，还有就是抵押物变现困难，导致人们认为信托产品的风险很大。但还是要强调一下，相对于信托产品的收益来说，它的风险微不足道，值得投资。

存钱在余额宝有多大风险？余额宝并非银行存款，所以风险是存在的，只不过是风险很低，几乎可以忽略不计。

余额宝的安全保障主要有几个方面。

一个是资金投向目前余额宝上的货币基金投资方向都是以低风险产品为主，风险很小。我们以天弘余额宝为例，天弘余额宝货币基金主要投资于以下金融工具:：

1、现金;2、通知存款;3、短期融资券;4、1年以内(含1年)的银行定期存款、大额存单;5、期限在1年以内(含1年)的债券回购;6、期限在1年以内(含1年)的中央银行票据(以下简称"央行票据");7、剩余期限在397天以内(含397天)的债券;8、剩余期限在397天以内(含397天)的资产支持证券;9、剩余期限在397天以内(含397天)的中期票据;10、中国证监会认可的其它具有良好流动性的货币市场工具。

这些投资渠道都是周期短，低风险，高安全的产品，只要没有出现严重的金融危机或经济危机基本不会出现亏损的情况。

一个是资金托管很多人可能担心把钱放在余额宝上，某些货币基金可能会像某些P2P平台一样卷款跑路，导致钱拿不回来，其实这个不用担心，货币基金的资金监管方式是很严格的，货币基金的管理方并不能直接接触客户的钱，客户的钱会放在专门的银行监管账户上，由指定的银行监管，比如天弘余额宝的资金监管银行是中信银行。

资金独立托管的好处是，不管基金公司出现什么意外，客户的资金都不会受到牵连。

当然余额宝也有可能风险，特别是在出现大量赎回的时候货币基金实际上是很安全的，但最怕的风险就是出现用户大量赎回。因为货币基金的投资周期与用户赎回有一个错开时间。

比如余额宝有2/3的资金投资周期在一个月以上，但是在某一个星期之内受到某个事件的影响，用户出现恐慌，然后大量申请赎回，申请赎回的资金超过货币基金的一半，那余额宝就没有足够的资金供客户赎回，这时候为了应付客户赎回资金，余额宝有可能低价抛售手中的资产，这种情况下，就有可能出现收益跌破账面值。

比如2008年美国次贷危机的时候，雷曼兄弟申请破产，然后ReservePrimaryFund宣布其持有的7.8亿美元雷曼兄弟商业票据价值减记为0，并将单位基金净值调整97美分，基金跌破面值，随后带来了恐慌，引发了疯狂的资金赎回期，结果这个基金只能进入清盘程序，陆续向投资者返还基金，但是投资者基本都是亏损的，大概损失了1%的本金，这个其实也还能接受。

当然为了应付这种突发情况导致大量客户赎回，其实余额宝在《余额宝销售与服务协议》第六条第10点规定：基金发生巨额赎回或万分收益为负时，那网商银行有权对服务予以调整，临时暂停或终止服务，而且不承担责任。

所以根据这个规定，一旦余额宝面临大量赎回的时候，网商银行肯定会暂停赎回，避免大量赎回造成瘫痪，所以基本不会出现本金亏损的情况。

100万1年会贬值多少？通货膨胀一般对应购买力缩水水平，比如说2017年官方公布的CPI是2%左右，换句话说你持有现金购买力就会下降2%。所以一般人就会在银行做理财以弥补购买力下降的担心。

还有一种老百姓通常的经验，用日常货币使用的基本单位简单比较，比如说在1980年我们经常用到的最基本的货币单位是一分钱，但是四十年之后基本的货币使用基本单位是元，每年平均贬值2.5%。

也可以用老百姓生活中涉及的生存资产如房地产价格作为一个比较，比如说北京的房价在2000年均价是3000元/平方，现在是40000元/平方，贬值率就是7.5%。当然你还可以使用菜市场买菜的价格等去简单计算。

当然还有按照M2增速和GDP增速的对比，结论是每年都在通胀。

经济学有句话“通胀是永恒的、通缩是短暂的”，也就是说随着新经济的不断产生和政府赤字的逐步扩大，增发货币几乎是政府的冲动，比如纸钞美元在在全球的流通越来越多就是一个证明。因为没有了金本位的约束，政府发行纸钞就会上瘾，就会没有约束的滥印钞票。

以上我们的计算还是保守的，如果算上货币乘数以及非货币金融信用的扩张，货币的贬值速度几乎是一个规律，至少全球每个国家都是如此做的，最典型的是津巴布韦、委内瑞拉，还有饱受战乱的叙利亚等国家。

所以综合而言，货币贬值的速度应该在5-7%左右，这是普遍的一个看法，所以我们银行贷款利率也基本在7%左右也是一个不严谨的例证吧。所以我们老人常说的“纸上富贵”大概就是这个意思，所以一般人都习惯把纸币换成资产进行保值，还有进行权益类如股票等投资，目的是保值增值。有兴趣的可以按照以下复利计算通胀的速度，绝对是恐怖的结果：

很多人不懂投资的本质含义，比如有些保守的人习惯于在银行存个3、5年的定期存款，实际上非常不合算，而喜欢机借钱的人比如企业家在银行的贷款，反而铸就了这些人的财富快速增加，这就是“穷人补贴富人”的经济机制。

所以学会稳健的投资才会使得你财富增值。

信托和信托基金有什么区别？基金和信托同属于金融业的两种产品形式，前者更加广为人知，原因是公募基金的存在，公募基金，简单说就是面向不特定多数人进行公开募集的基金，受众更广，因此群众普遍知悉，基本操作就是委托人申购基金份额，基金经理对基金资产进行投资，会买卖股票债券等，以获取收益。后者由于委托客户多为公司、机构客户以及高净值客户，因此了解的人相对较少，本人将着重解释信托，辅以基金做对比。

现在市面上的信托业务分为主动管理型和事务管理型，前者又分为融资类和投资类两种类型，融资类的主动管理型业务主要是房地产开发项目、政府基建和其他，投资类的主动管理型业务主要是证券投资、间接投资、全权委托财富管理、家族信托，而事务管理型可以简化称为通道类业务，即根据委托人的指令下单，受托人处于听任委托人指令、管理信托资产的角色。

再大概说说基金业务，基金业务在新八条底线以前也可以被分为主动管理型和通道型，主动管理型一般是基金公司通过投研决策进行自主投资，通道型一般是根据委托人指令进行投资，除此以外，一般公募基金业务均投向标准化类别，从投资方向来看，又大致可以分为股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币型基金。具体的就不一一解释的。

（编辑：合宜）

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