2013银行负债结构银行负债结构变化

大家好，今天来为大家分享2013银行负债结构的一些知识点，和银行负债结构变化的问题解析，大家要是都明白，那么可以忽略，如果不太清楚的话可以看看本篇文章，相信很大概率可以解决您的问题，接下来我们就一起来看看吧！

本文目录

如何看懂金融资产负债表？中国近900家银行网点关门意味着什么？银行倒闭的原因是什么？有什么影响？将近14亿的人，有多少人是负债的？如何看懂金融资产负债表？一、资产负债表

资产负债表的含义，资产负债表称为企业的“”第一会计报表”，资产负债表报告了企业在某一时点的资产负债和所有者权益的状况报告时点通常为会计寂寞或会计半年没或会计年末。资产负债表反映了企业在特定时点的财务状况，是企业经营管理活动结果的集中体现。

二、资产负债表的基本作用

1.资产负债表列出了企业占有资源的数量和性质

2.资产负债表上的资源为分析收入来源性质及其稳定性提供了基础

3.之前负债表的资产项可以揭示企业资金的占用情况，负债项则说明企业的资金来源和财务状况。

4.资产负债表可以为收益把关，可以大大限制资产和负债的操纵程度，与利润表相比更加规范和准确。

资产负债表通常来了解企业的经营状况，负债和净资产的是消彼长，可以最直观的反映出企业的盈利水平和发展前景，成功的企业资产规模都在不断增长。其实人生何尝不是如此，我们每个人的一生也是负债与净资产此消彼长的过程，最终收获的资产有多少，往往取决于我们人生的幸福程度。就像有些人所说，这辈子我没有白活套用资产负债表，就是说他认为人生中获取的净资产大国与负债回报大于付出，对人生的资产规模比较满意，有些人说我这辈子太不甘心了，就是说她认为自己的人生负债大过于收获的净资产回报小于付出人生的资产规模为负。

中国近900家银行网点关门意味着什么？根据中国银行业协会统计，今年以来，国内银行有近900家银行网点关闭，其中原因各不相同，大致分为三类：一是部分网点在疫情影响下加重亏损，关闭后可以止损；二是网上交易降低线下网点需求；三是银行适应智能化形势，主动关闭网点数量。可见这小小的数据中，隐藏着银行业的千罗万象，是很有分析必要的。

首先，2020年新冠肺炎疫情加剧了某些网点亏损局面，母公司被迫关停止损。银行在设置每家网点时，会充分考虑当地的经济水平、人口分布及区域平衡，争取最大化发挥作用，但并不是每个网点都能保证盈利，尤其是那些地处偏远、经济落后、竞争激烈的地方。

今年的疫情让这些网点的业务拓展更加困难，甚至是毫无进展，但日常经营成本仍需支付，造成完全亏损的局面，在母公司严格的考核机制下，退出市场也是一种提质增效的方式和选择。

其次，手机银行发展迅速，线下办理需求降低。根据统计，2019年网上交易数量达到1637亿笔，同比增长7%，其中手机银行占75%左右。同时银行处于资金安全、交易便利考虑，大大提高了银行数字化水平，网点的交易量、客流量都在大幅减少，投资回报率下滑，不仅新设网点动力减小，而且老旧网点在同步关停。

再次，智能化成为趋势，银行加大网点改造。随着无人网点、智慧银行等新科技、新模式的推广，银行业正加快自身智能化趋势，既能为用户提供综合增值服务，也能展现自身金融科技实力，从而适应科技、市场的趋势，构建更立体、全面的终端形态。因此，传统网点一方面被升级改造，一方面被逐步淘汰。

最后，银行网点基数庞大，短期仍然是银行终端主力。银行网点诞生已多年，尽管面临着时代科技、观念及商业模式的冲击，被挤占了一部分终端份额，但因为先天性的服务优势，比如资金安全、体验服务、增值业务等，中短期内仍然是银行的主力。但同时也在推动传统与现代结合，联合线上数据，使银行网点在现代社会更加符合用户的使用期望。

银行倒闭的原因是什么？有什么影响？银行倒闭的原理跟普通企业倒闭差不多，都是亏损造成的。

传统企业倒闭，可能是工艺落后，市场萎缩，收不抵支，持续亏损，最后只能宣布破产倒闭。

银行业不同之处在于，银行的核心业务是赚取存贷款息差，消费者的存款，对银行来说就是负债。当贷款的人多，其中相当比例成为坏账时，银行倒闭的风险就会增大，此时再遭遇集中兑付，就会陷入破产的境地。

至于什么影响，只要不是大型银行，影响都不大，对国民经济影响微乎其微。

之所以这样讲，是因为近年来P2P平台爆雷不断，涉及金额数以万亿计。有影响吗？有。无数人报案，无数人的投资打了水漂。但是，也就是这样了。一旦被定性为非法集资，后果就要自负，即使资金被追回，也不一定能拿到手。

相比之下，银行倒闭要正经的多，也有更多保障，其中最重要的莫过于《存款保险条例》。条例的推出，本身就是为银行破产奠定法律基础，扫清障碍。

银行破产倒闭，储户在该银行的存款本息只要在50万元以内，都能在短时间内得到保险机构的全额赔付。如果超出这一额度，剩下的则需要等待资产清算，这个时间可能会非常漫长。

总体而言国内银行贷款审核较为严格，只有个别银行坏账率较高，有破产风险，基本都是中小银行，以农商行为主。

对于普通人来说，一方面存款不多，超出50万元家庭存款的比例极低，另一方面如果超出了50万元也可以选择分开存放，选择两家银行也好，用家人的名义再存一份也好，都是不错的选择。只要提前防范，不贪图高收益去盲目理财，就不需要担心银行倒闭。

将近14亿的人，有多少人是负债的？一直以来我国都是一个高储蓄率的国家，高储蓄率也为我国经济的发展提供了很多动力，但是从2010年开始，我国居民储蓄率呈现了持续下降的趋势，2010年，我国的居民储蓄率还保持在51%左右，但是截止2018年末，我国居民的储蓄率已经下降了40%左右的水平，而且这个储蓄率还有进一步下降的趋势。

在居民储蓄率不断下降的同时，我国居民的负债率却在不断上升。虽然目前我国没有一个官方的统计数据到底有多少居民有负债，但是我们仍然可以通过一些数据进行推断，然后来看一下目前我国大概有多少人是处于负债的状态的。

在做出推测之前，我们先来明确一下负债的定义，从广义上来说负债包括银行贷款，小额信用贷款，信用卡透支，网贷，民间借贷等等，我们就根据这些债务类型一来断下不同债务类型对应的人数大概有多少？

1、银行贷款。银行贷款是目前我国居民的主要贷款形式，这里面包括个人消费贷款和经营贷款，而银行贷款当中住房贷款占了很大的一个比例。根据央行的数据统计，截止2018年末我国住户部门贷款余额达到47.3万亿，如果按照户均贷款余额20万计算，目前有银行贷款的家庭数量大概是2.36亿个。

2、小额贷款公司。现在市场上有很多小额贷款公司，这些小额贷款公司主要提供1万到50万之间的小额信用贷款，类似这种贷款公司目前市场上至少到几千家，所以保守估计这些小额贷款公司的用户存量至少达到5000万以上。

3、P2P贷款。截至2018年的12月末，P2P贷款余额是7890亿元，在这里面个人信贷占p2p贷款余额的90%左右，意味着个人贷款余额大概有7100亿左右，如果按照人均借款3万块钱计算，那目前有p2p贷款余额的人数大概是有2400万人左右。

4、网贷最近几年我国网贷出现了爆发性的增长，各种平台不断出现，这里面既有正规的网贷平台也有一些违规的现金贷平台。但不论是哪一种平台，借款的人数都非常多，有些平台一年的借款人甚至可以达到几千万级别的。比如借呗这种大平台目前的借款用户至少达到5000万左右，另外还有其他大平台的用户量，这些大平台的加起来至少在1亿用户以上。

除了这些正规的大平台之外，还有很多小平台以及违规的网贷平台，这些平台虽然可能只有几万几十万的用户，但所有平台加起来之后，用户量至少达到1.5亿以上。

把正规的大平台以及一些小平台用户量加起来之后，目前网贷的用户量至少达到2.5亿以上。

5、民间借贷。目前民间借贷到底有多少人没有一个具体的统计数据，但我认为这个数据肯定不会太少。这些民间借贷据包括熟人之间的借贷，也包括一些专门发放高利贷的信贷公司，比如很多人借亲戚朋友的钱买房也是一种负债。把所有的民间借贷都统计在内，我认为目前至少有1亿人以上。

6、信用卡透支。现在使用信用卡消费已经成为了很多人普遍一种现象，有些人即便有钱也会使用信用卡消费，而信用卡消费也是一种负债的体现。根据央行公布的数据显示，截止2018年末，我国信用卡在用发卡量大概是6.86亿张，如果按照人均2张信用卡计算，那目前有信用卡负债人数大概是3.4亿左右。

综合以上各种负债类型，并排除其中的重叠部分之后，保守估计目前我国有负债的人口数量至少达到6亿以上，也就是说居民总体负债率至少达到42%以上。

42%的总体负债率相对来说是比较高的，这导致很多人都处于负债的压力当中，没有钱去消费，所以我们看到最近几年我国的消费增速是呈现不断下降的趋势的，比如下图是2011年到2019年我国春节黄金周零售和餐饮企业销售额同比增速的统计。

按理来说，春节应该是我国居民消费最旺盛的时候，但从数据统计来看，从2011年到2019年，我国居民春节黄金周零售和餐饮企业销售额同比增长基本上是不断下降的，这也凸显出了居民消费的增长率是比较乏力的。

不过虽然目前我国居民负债率相对比较高，但跟一些发达国家相比，我国居民的总体负债率是比较低的，仍然处于一个相对合理的范围之内。

比如接着2017年末，我国城镇家庭信贷参与率只有31.6%，而美国家庭信贷参与率达到了77.1%。

OK，关于2013银行负债结构和银行负债结构变化的内容到此结束了，希望对大家有所帮助。

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