2013年中国人民银行资产负债表2021年中国人民银行资产负债表

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中国8亿人负债，平均14万，可以晒一下自己的负债吗？将近14亿的人，有多少人是负债的？什么是影子银行？中国8亿人负债，平均14万，可以晒一下自己的负债吗？这又是哪位专家计算出来的，中国人根本不可能8亿人负债。还能算出平均是14万元，至于你负债那是你个人的问题，你根据你自己的消费，算出了你个人贷款消费了13.8万，就得出这个观点的所谓正确性，其实是没有任何意义的。

现实生活中，如果都是正常去上班的人，基本上都是没有债务的。因为普通老百姓都知道持家，那就是有多少钱办多少事，有多大的头就会去戴多大的帽子，我是68年出生的人，我们那个年代出生的人，都知道勤俭持家，刚工作的时候一个月才100多块钱一个月，都会合理去安排，根本不会去提前消费。

为什么现在的人，债务多了呢？一部分是特殊情况，家里的孩子要买房结婚，家里存的钱实在是不够，就会借钱买房或者贷款买房，这是最实际的需求，对于这种情况产生的债务，我们是完全可以理解的，这样的欠债人，算的上负债。

对于某些人，存在着严重的超前消费思想，看到别人有的东西，自己就也想有，根本就不去考虑自己的经济承受能力，在一些网络平台上去贷款，信用卡透支等等，都是在满足自己额外的需求，没有能力还要贷款买车，买好吃的，穿名牌，其实就是透支消费。这样的债务是自己的虚荣心造成的，根本就不能称为真正的负债，是自己虚荣心的产物。

所以，我们一定要透过现象看本质，真正会过日子的人，绝对不会让自己轻易借债，更不会给自己增加不必要的债务，我就没有任何债务，我的家人也没有人有债务，我身边的朋友也一样，都是会过日子的人，也都是有追求的人，挣的多就消费的多，挣的少的时候，就尽量少花钱。

将近14亿的人，有多少人是负债的？一直以来我国都是一个高储蓄率的国家，高储蓄率也为我国经济的发展提供了很多动力，但是从2010年开始，我国居民储蓄率呈现了持续下降的趋势，2010年，我国的居民储蓄率还保持在51%左右，但是截止2018年末，我国居民的储蓄率已经下降了40%左右的水平，而且这个储蓄率还有进一步下降的趋势。

在居民储蓄率不断下降的同时，我国居民的负债率却在不断上升。虽然目前我国没有一个官方的统计数据到底有多少居民有负债，但是我们仍然可以通过一些数据进行推断，然后来看一下目前我国大概有多少人是处于负债的状态的。

在做出推测之前，我们先来明确一下负债的定义，从广义上来说负债包括银行贷款，小额信用贷款，信用卡透支，网贷，民间借贷等等，我们就根据这些债务类型一来断下不同债务类型对应的人数大概有多少？

1、银行贷款。银行贷款是目前我国居民的主要贷款形式，这里面包括个人消费贷款和经营贷款，而银行贷款当中住房贷款占了很大的一个比例。根据央行的数据统计，截止2018年末我国住户部门贷款余额达到47.3万亿，如果按照户均贷款余额20万计算，目前有银行贷款的家庭数量大概是2.36亿个。

2、小额贷款公司。现在市场上有很多小额贷款公司，这些小额贷款公司主要提供1万到50万之间的小额信用贷款，类似这种贷款公司目前市场上至少到几千家，所以保守估计这些小额贷款公司的用户存量至少达到5000万以上。

3、P2P贷款。截至2018年的12月末，P2P贷款余额是7890亿元，在这里面个人信贷占p2p贷款余额的90%左右，意味着个人贷款余额大概有7100亿左右，如果按照人均借款3万块钱计算，那目前有p2p贷款余额的人数大概是有2400万人左右。

4、网贷最近几年我国网贷出现了爆发性的增长，各种平台不断出现，这里面既有正规的网贷平台也有一些违规的现金贷平台。但不论是哪一种平台，借款的人数都非常多，有些平台一年的借款人甚至可以达到几千万级别的。比如借呗这种大平台目前的借款用户至少达到5000万左右，另外还有其他大平台的用户量，这些大平台的加起来至少在1亿用户以上。

除了这些正规的大平台之外，还有很多小平台以及违规的网贷平台，这些平台虽然可能只有几万几十万的用户，但所有平台加起来之后，用户量至少达到1.5亿以上。

把正规的大平台以及一些小平台用户量加起来之后，目前网贷的用户量至少达到2.5亿以上。

5、民间借贷。目前民间借贷到底有多少人没有一个具体的统计数据，但我认为这个数据肯定不会太少。这些民间借贷据包括熟人之间的借贷，也包括一些专门发放高利贷的信贷公司，比如很多人借亲戚朋友的钱买房也是一种负债。把所有的民间借贷都统计在内，我认为目前至少有1亿人以上。

6、信用卡透支。现在使用信用卡消费已经成为了很多人普遍一种现象，有些人即便有钱也会使用信用卡消费，而信用卡消费也是一种负债的体现。根据央行公布的数据显示，截止2018年末，我国信用卡在用发卡量大概是6.86亿张，如果按照人均2张信用卡计算，那目前有信用卡负债人数大概是3.4亿左右。

综合以上各种负债类型，并排除其中的重叠部分之后，保守估计目前我国有负债的人口数量至少达到6亿以上，也就是说居民总体负债率至少达到42%以上。

42%的总体负债率相对来说是比较高的，这导致很多人都处于负债的压力当中，没有钱去消费，所以我们看到最近几年我国的消费增速是呈现不断下降的趋势的，比如下图是2011年到2019年我国春节黄金周零售和餐饮企业销售额同比增速的统计。

按理来说，春节应该是我国居民消费最旺盛的时候，但从数据统计来看，从2011年到2019年，我国居民春节黄金周零售和餐饮企业销售额同比增长基本上是不断下降的，这也凸显出了居民消费的增长率是比较乏力的。

不过虽然目前我国居民负债率相对比较高，但跟一些发达国家相比，我国居民的总体负债率是比较低的，仍然处于一个相对合理的范围之内。

比如接着2017年末，我国城镇家庭信贷参与率只有31.6%，而美国家庭信贷参与率达到了77.1%。

什么是影子银行？影子银行这个概念的出现已经有很长一段时间了，美国的“影子银行”产生在上世纪的60-70年代，而这个概念在我国比较火的时候大概在2012年左右，当时因为我国影子银行的快速发展，引发了学界和媒体的广泛关注和讨论，而影子银行因为潜在的金融危险呢，也收到了国际上的一些关注。

所谓的影子银行到底是什么含义呢，从广义上面来说就是指那些在常规银行之外，通过一些实体活动而组成的信贷中介系统，从狭义上面来说就是指的信贷中介系统中一些存在系统性风险隐患和监管套利的隐患的实体及其活动。

影子银行主要的存在形态就是银行理财产品、非银行金融机构贷款产品以及民间借贷，最具有代表性的一些机构就信托公司、小贷公司、投资银行、按揭金融公司、财务公司、私募股权和投资基金等，是不是很熟悉！

最近，好多朋友都在问“影子银行”的定义，主要是因为银监会在今年发布《进一步深化整治银行业市场乱象的意见》里提到了要抓住影子银行及交叉金融产品风险的重点。

虽说呢，影子银行能够带来更多样的金融服务，促进金融市场的多样化发展，但是也存在一定的风险性，尤其是去年某些影子银行借助所谓的创新外壳孵化了很多产品，造成了一些市场乱象，所以要求整顿也是意料之中的。毕竟有些影子银行存在不规范、不透明可能风险性很高，而且还有些产品存在法律不清晰、信息披露不充分、虚假宣传等。

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