拼多多被售假商家举报无照经营央行已介入调查

拼多多被售假商家举报“无照经营” 央行已介入调查

拼多多被售假商家举报“无照经营” 央行已介入调查

摘要

拼多多被售假商家举报无照经营 央行已介入调查 作为在线交易的核心环节，支付已然成为电商和O2O的标配，也有平台遭人举报，因此陷入无照经营风波。 12月12日，拼多多相关人士向......拼多多被售假商家举报“无照经营” 央行已介入调查

作为在线交易的核心环节，支付已然成为电商和O2O的标配，也有平台遭人举报，因此陷入“无照经营”风波。

12月12日，拼多多相关人士向21世纪经济报道记者表示，举报方系售假商家，其冀望将电商O2O行业在支付清算领域中普遍存在的现实状况，与其售假之后的赔付事件混为一谈，逃避法律及商事约定的制裁。“2017年在收到央行上海分行指导意见之后，已引入具有支付和清算资质的平安银行，进行全流程资金托管和结算，我们不在任何场景下触碰交易资金。”

就在两天前，拼多多平台一位售假商家在社交媒体上表示，其曾向中国人民银行上海分行举报平安银行和拼多多涉嫌“二次清算”，以及无证经营支付业务并获得了确认。中国人民银行上海分行在答复中指出，2017年，相关部门已对寻梦公司(拼多多母公司)开展调查取证，认定该公司存在无证经营支付业务行为，并已要求其进行整改，目前，该公司根据相关要求正在整改中。

此前，曾有消息称拼多多已经入股第三方支付公司付费通，不过前述相关人士并未证实此事。12月12日，艾媒咨询分析师刘杰豪对21世纪经济报道记者表示，入股公司如果直接使用支付牌照，还需要经过严格的流程，报批人民银行获得批准才能正式使用，报批的流程一般需要两三个月，最长需要半年。而一旦拼多多能获取正式的支付牌照，则可在未来电商业务中拥有更大的话语权。

“无照”之争

记者了解到，通常理解的“二清”是针对“一清”机构而言。“一清”机构指的是商业银行和拥有人民银行支付业务许可证的支付机构。“二清”的市场普遍定义则为：平台或者大商家接入支付机构或商业银行，留存商户结算资金，并自行开展商户资金清分结算。

一直以来，“二清”在支付领域，可以说是一种无证经营的行为。2017年12月，央行在《关于进一步加强无证经营支付业务整治工作的通知》中指出，要全面检查持证机构为无证机构提供支付清算服务的违规行为。

12月12日，国家金融与发展实验室副主任曾刚在接受21世纪经济报道记者采访时认为，凡是从事金融业务必须持牌，如果从事第三方支付，则必须要有相关的支付牌照，否则就涉嫌违反现有的法律法规。“无论是清算，还是支付业务，都必须持有牌照。否则就是游离在监管之外，带来风险。”

此外，“二清”存在数天到几个月不等的账期，资金池也未受到平台之外的监管，一旦平台经营困难，消费者和商家的利益很难得到保障。过去几年，京东、美团等平台也遭遇过类似烦恼，电商行业的支付问题也成为各方关注的焦点。

根据2010年中国人民银行第2号令的第四条规定，支付机构之间的货币资金转移，应当委托银行业金融机构办理，不得通过支付机构相互存放货币。

资金，或委托其他支付机构等形式办理。支付机构不得办理银行业金融机构之间的货币资金转移，经特别许可的除外。

按照目前的行业发展态势，一个发展于2015年之后的新电商或者O2O平台，要想按照上述条例实现完全合规，只能允许消费者和商家的资金，在同一种支付牌照下执行“闭环运行”。但现实情况下，国内大多数的电商和O2O平台消费者，一般来说会形成微信支付、支付宝、银联支付、苹果支付等多种支付方式进行支付结算。

综上所述，在电商平台的综合解决方案上，尤其是在网联清算有限公司(简称“网联”)出现前，各规定的执行和解读存在一些模糊和可能与现实矛盾的地方，电商行业的合规解决方案也一直在摸索和等待监管方面更细则的定论。

关于商家举报的支付问题，拼多多方面称，此前已经进行了相应的信息披露。同时也在与监管方协商，在网联等清算主体出现后的新的行业解决方案，并进一步完善。

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